Красноярцам рассказали о новой схема обмана про займы в криптовалюте

Вы переходите по ссылке, видите презентабельный веб-сайт, заполняете простую анкету — все выглядит как у надежной организации. Но это всего лишь начало новой, все более распространенной мошеннической схемы.

Затем события развиваются неожиданным образом. В процессе оформления выясняется необходимость в криптокошельке для получения средств. Вам объясняют, что это современный и оперативный метод: вам переведут сумму в цифровых активах, а вы сразу же конвертируете их в рубли и переведете на карту. Звучит технологично и даже инновационно, и вы соглашаетесь.

Деньги поступают почти мгновенно, но полученная на карте сумма значительно меньше ожидаемой. «Комиссия за конвертацию, специфика курса», — кратко объясняют в чате поддержки. И здесь начинается ключевой момент. Вместо обещанных в рекламе минимальных процентов ваша задолженность внезапно начинает расти экспоненциально, увеличиваясь ежедневно и существенно. Обращаться к менеджерам бесполезно: в ответ вы получите либо хамство, либо ссылки на то, что их офшорная компания не подпадает под действие российских законов и может делать все, что захочет.

Затем начинается запугивание. Еще до установленного срока погашения вам могут начать угрожать разглашением информации о вашем «долге» всем вашим контактам в социальных сетях. Мошенники тщательно изучают ваш профиль, находят контакты родственников и друзей — и используют это как средство давления. В некоторых случаях агрессия переходит границы, доходя до угроз физическим насилием. Цель проста — заставить вас в панике, любыми путями, найти и отдать сумму, которая уже многократно превосходит полученную. В этом и заключается суть схемы: привлекательная оболочка из криптовалют и быстрых переводов маскирует старый как мир грабеж, усиленный за счет цифровой анонимности и полной безнаказанности.

Комментарий управляющего Отделением Красноярск Банка России Сергея Журавлева: «Описанная ситуация — пример практики «черных» кредиторов — организаций, действующих вне правового поля. Их ключевая стратегия заключается в маскировке под легальные финансовые институты: они могут представляться российскими МФО или заявлять о своей деятельности от имени иностранных компаний, однако по сути являются сетью виртуальных проектов-однодневок, агрессивно продвигаемых в цифровой среде.

Подобные операторы принципиально избегают любой офлайн-идентификации: у них отсутствуют реальные адреса и публичные контактные телефоны, а всё взаимодействие строится через мессенджеры и социальные сети, что позволяет им оперативно исчезать. В последнее время широкое распространение получила схема с выдачей средств в криптовалюте, что, по сути, используется как инструмент для усиления анонимности и ухода от контроля, значительно затрудняя идентификацию нарушителей.

Совершенно игнорируя нормы, обязательные для регулируемых микрофинансовых организаций, подобные компании систематически вводят клиентов в заблуждение. Заявления о минимальных ставках служат лишь приманкой, за которой следуют драконовские проценты и скрытые комиссии, например, якобы за конвертацию средств. В отличие от легального рынка, где совокупная переплата по краткосрочным займам жёстко лимитирована, аппетиты нелегальных кредиторов ничем не сдерживаются, что ведёт к лавинообразному росту долга.

Неспособность заёмщика обслуживать искусственно раздутые обязательства становится поводом для откровенного шантажа. Как правило, первой мерой давления выступают угрозы раскрыть информацию о долге перед кругом общения клиента, данные для чего извлекаются из его же социальных профилей. А затем и правда могут разослать конфиденциальные данные о долге заемщика всем его знакомым, чтобы психологически надавить на жертву. В ряде случаев эскалация доходит до запугивания физической расправой или уничтожением имущества».

Банк России рекомендует придерживаться нескольких ключевых правил:

- Обязательная предварительная проверка. Перед заключением любой финансовой сделки необходимо удостовериться в легальности кредитора, сверив его данные с официальными реестрами на сайте Банка России. Отсутствие организации в этих списках — однозначный сигнал об её нелегальном статусе и высокой опасности.

= Криптовалюта — маркер риска. Законные микрофинансовые организации в России работают исключительно в рублях. Любое предложение получить заём в криптовалюте следует расценивать как признак деятельности «чёрного» кредитора.

- Действия в случае угроз. Если взаимодействие с нелегальным кредитором уже состоялось и сопровождается угрозами или шантажом, необходимо незамедлительно обращаться с заявлением в правоохранительные органы.

- Сообщить регулятору. О любых подобных фактах можно и нужно информировать Банк России через его интернет-приёмную. Это позволяет внести организацию в перечень проектов с признаками недобросовестности или мошенничества, что помогает ограничить её деятельность и предостеречь других граждан.