Объемы потребительского кредитования растут быстрее реальных доходов россиян

Экономика 28.05.2018

Олег Якушев, эксперт АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за первые десять месяцев текущего года российские банки выдали своим клиентам 5.03 млн. новых кредитных карт. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года объем выдачи новых кредиток вырос на 45.6%.

Самые высокие темпы роста выдачи новых кредитных карт за рассматриваемый период отмечены в Челябинской (+70.0%), Саратовской (+67.3%), Ярославской (+58.1%) и Тюменской (+56.9%) областях. В Москве и Санкт-Петербурге число вновь выданных кредиток увеличилось на 48.9% и 49.6% соответственно.

Пока нет окончательных статистических данных за ноябрь, рекордными следует признать октябрьские объемы. В этом месяце количество выданных кредитных карт выросло на 29% в годовом выражении – до 869.47 тысяч штук, а объемы одобренных лимитов по кредиткам увеличились на 73% – до 59.39 млрд. рублей. При этом средний лимит по карте увеличился с 51 до 68 тысяч рублей.

«Эксперты полагают, что общий рост объемов потребительского кредитования связан со стабилизаций ситуации в экономике. Действительно, в 2015-2016 гг. кредитная активность россиян заметно снизилась. Позитивным результатом этого стало снижение кредитной нагрузки. Портфель потребительских кредитов (без учета ипотеки) достиг максимума в ноябре 2014 года, на тот момент он составлял около 8 трлн. рублей. За следующие два года он сократился почти на 2 трлн. рублей. В том числе на 157 млрд. рублей сократилась задолженность по кредитным картам (по данным «Тинькофф Банка»).

Наглядным свидетельством стабилизации экономической ситуации является замедление темпов инфляции. Рост цен в начале 2017 года замедлился, вслед за чем стали снижаться банковские ставки, повышая доступность потребительских кредитов. При этом повышенный спрос на кредитные карты можно объяснить тем, что это максимально нецелевой вид кредита, а постоянно увеличивающиеся лимиты по кредитным картам позволяют использовать их даже для оплаты крупных покупок (хотя бы частичной).

К тому же на рынок стали возвращаться заемщики, проявившие осмотрительность в 2015-2016 гг., когда они отказались брать кредиты под высокие проценты. Положительная кредитная история и ответственное поведение позволяют им рассчитывать на лучшие условия кредитования, а банкам, в свою очередь, дают возможность расширить клиентскую базу за счет надежных заемщиков, эффективнее управлять кредитными рисками и минимизировать возможные потери.  

По мнению заемщиков, существенным преимуществом кредитных карт является наличие льготного периода, в течение которого проценты не начисляются. Возможность взять деньги в долг на короткий срок и при этом платить проценты только за фактическую задолженность, а не за все тело долга, делают кредитные карты привлекательным финансовым инструментом. С этой точки зрения кредитные карты составляют конкуренцию микрофинансовым организациям: они дают возможность перехватить определенную сумму до зарплаты и при этом пользоваться заемными средствами бесплатно, тогда как МФО за эту услугу начисляют 1-2% ежедневно.

Это подтверждают данные статистики, которую ведут банки: наши сограждане все чаще используют кредитные карты для повседневных расчетов и покупок. Этому также способствуют стабильно высокие темпы роста безналичных операций. Однако, с другой стороны, это противоречит утверждениям о росте доходов россиян. Более того, если посмотреть на потребительское кредитование в целом, можно заметить, что доля заемных средств в структуре расходов населения растет.

В частности, согласно мониторингу экономической ситуации, проведенному РАНХиГС, в первом полугодии новые кредиты составили 21% расходов домохозяйств на конечное потребление. Таким образом, каждый пятый потраченный россиянами рубль был заемным. Для сравнения, в 2015-2016 гг. этот показатель составлял 15–18%.

Рост закредитованности населения начался не сегодня, однако в последние годы он заметно ускорился. По данным ноябрьского опроса ВЦИОМ, за последние девять лет доля семей, которые имеют хотя бы один непогашенный банковский кредит, выросла более чем вдвое – до 57% в 2017 году против 26% в 2008 году. При этом если раньше кредиты привлекались в основном для покупки товаров долгосрочного использования (мебель, бытовая техника, предметы роскоши и т.п.), то сегодня всё большая часть заемных средств уходит на текущее потребление.

Если говорить в целом об увеличении объемов потребительского кредитования, то в этом не было бы ничего опасного, если бы отечественная экономика росла. Но при отсутствии роста кредитование приводит лишь к увеличению просроченной задолженности»

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за первые десять месяцев текущего года российские банки выдали своим клиентам 5.03 млн. новых кредитных карт. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года объем выдачи новых кредиток вырос на 45.6%.

Самые высокие темпы роста выдачи новых кредитных карт за рассматриваемый период отмечены в Челябинской (+70.0%), Саратовской (+67.3%), Ярославской (+58.1%) и Тюменской (+56.9%) областях. В Москве и Санкт-Петербурге число вновь выданных кредиток увеличилось на 48.9% и 49.6% соответственно.

Пока нет окончательных статистических данных за ноябрь, рекордными следует признать октябрьские объемы. В этом месяце количество выданных кредитных карт выросло на 29% в годовом выражении – до 869.47 тысяч штук, а объемы одобренных лимитов по кредиткам увеличились на 73% – до 59.39 млрд. рублей. При этом средний лимит по карте увеличился с 51 до 68 тысяч рублей.

comments powered by HyperComments
Оценить статью:

Выбор редакции

13.11.2018
Российский килограмм изменит параметры и будет вычисляться по атомам и квантам В Париже (Франция) 16 ноября состоится важнейшее событие – на Генеральной конференции по мерам и весам будут подведены итоги многолетней работы мирового научно-технического сообщества по пересмотру базовых единиц Международной системы единиц. 
Читать далее
13.11.2018
Работодатели Тывы создадут рабочие места для инвалидов
Власти Тывы обязали руководителей предприятий создать специальные рабочие места для инвалидов, адаптированные под индивидуальные особенности каждого из них.
Читать далее
13.11.2018
Красноярский полицейский отказался от взятки В Красноярске задержали водителя «Митсубиси» за попытку дать взятку сотруднику ГИБДД в размере 1000 рублей.
Читать далее
13.11.2018
На форуме обсудят пятизвездочный отель для Красноярска

На XIV Красноярском городском форуме намерены обсудить необходимость строительства в нашем городе отеля высочайшего уровня.



Читать далее