Ошибка
  • JUser: :_load: Не удалось загрузить пользователя с ID: 600

ИА 1-LINE - новости Красноярска и Красноярского края

Вторник,
17
января
2017,
16:14

Кризис кредиту — не помеха?

С наступлением кризисных явлений в российской экономике появились финансовые сложности не только у предприятий, но и у граждан. 

Особенно это болезненно отразилось на долгосрочных обязательствах – таких как ипотечные, потребительские и автокредиты, выданные в валюте.

Процентная ставка по кредитам, выдаваемым в валюте, всегда была существенно ниже, чем по рублевым кредитам, что и делало их привлекательными для граждан. Однако в течение короткого периода курс валют по отношению к рублю увеличился практически вдвое, что существенно затруднило своевременное исполнение обязательств заемщиками – физическими лицами. Народные митинги, как и ожидалось, к решению проблемы не привели, что в данной ситуации совершенно логично.

Какая же линия защиты, находящаяся в правовом поле, может быть эффективна в данном случае?

Отмечу, что Гражданский кодекс РФ, а именно – ст. 451, предусматривает изменение условий договора в случае существенного изменения обстоятельств по сравнению с теми, при которых договор был заключен. До недавнего времени данные положения кодекса крайне неохотно применялись судами, в качестве контраргумента всегда приводилась свобода договора, как и недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств. Разумеется, заемщики стали массово обращаться к банкам с просьбой о пересмотре условий кредитного договора. Банки на такие предложения не шли вообще, или шли крайне неохотно, предлагая условия, в перспективе еще более невыгодные для заемщика.

Первая волна обращений в суды закончилась неблагоприятно для валютных заемщиков – требования банков признавались законными и обоснованными.

Однако в последнее время ситуация начала меняться. Суды стали ломать сложившуюся судебную практику, все чаще вставая на сторону заемщиков. При рассмотрении спора судами стали приниматься во внимание следующие обстоятельства:

- одной из сторон кредитного договора является гражданин, при этом целью кредита является не предпринимательская деятельность, а удовлетворение личных нужд – приобретение жилья;

- заемщик, в отличие от банка, не является профессиональным участником финансового рынка и для него значительное изменение курса валют не являлось очевидной возможностью;

- отказ банка от пересмотра условий кредитного договора может свидетельствовать о действиях исключительно в своем интересе, против общественных интересов и даже злоупотреблении правом;

- не является ли кредит заведомо невозвратным. Не секрет, что потребительские и автокредиты зачастую выдавались без надлежащего изучения банком платежеспособности заемщика.

Также суд может признать существенным изменением обстоятельств такие события, как утрата работы, что в настоящее время является вполне распространенным явлением. Отмечу, что ранее такое обстоятельство однозначно в качестве существенного изменения судами не признавалось.

Таким образом, заемщику, попавшему в сложную ситуацию, необходимо в досудебном порядке обратиться в банк с предложением об изменении условий кредитного договора. При этом необходимо предоставить доказательства существенного изменения обстоятельств – увольнение с работы, увеличение курса валюты кредита, утрата трудоспособности и др. Игнорирование такого предложения или отказ банка в пересмотре условий кредитного договора будет являться основанием для обращения в суд.

Обязательно нужно помнить, что зачастую банки при заключении кредитного договора также обязывают заемщика заключить договор страхования. Целесообразно детально изучить договор – от каких рисков застрахован заемщик. Может быть, проблема исполнения обязательств перед банком проще, чем это казалось на первый взгляд.

comments powered by HyperComments

Популярное

Статьи